Газпромбанк заблокировал карту или счёт: что делать

Коротко: сначала выясните, в какой роли выступает Газпромбанк. Если ГПБ — банк отправителя, он сам внёс запись в базу Банка России по 161-ФЗ и обычно отвечает одно: оснований для исключения нет, пока деньги не вернутся отправителю. Если ГПБ — банк получателя, он отвечает, что сведения не передавал, и претензию надо писать в другой банк. Претензию в Газпромбанк направляют на client_support@gazprombank.ru с темой «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ», а заявление через сайт ЦБ подают следом, ждать между ними не нужно.

СМС антифрода и база ЦБ: не путать

Газпромбанк часто сообщает об ограничении СМС такого вида: «Подозрительная операция: … Действия карты *… ограничены по 161-ФЗ. Если вы совершаете операцию без участия третьих лиц, перешлите это СМС на … в течение 24 ч.» Подпись — «Банк ГПБ (АО)».

Такое СМС — сигнал антифрода самого Газпромбанка по конкретной операции. Это не то же самое, что запись реквизитов в базе Банка России, после которой ограничения появляются во всех банках сразу. Если карта ГПБ «встала» вечером после перевода, а раньше вы уже попадали в базу по 161-ФЗ, — это другой сценарий, и разбирать его нужно через базу ЦБ. Как устроена сама база, мы разобрали в статье База ЦБ и 161-ФЗ.

Две роли Газпромбанка в базе ЦБ

ГПБ — банк отправителя

Когда отправитель оспорил перевод, Газпромбанк как его банк может пометить операцию «без согласия» и внести в базу ЦБ получателя — даже если получатель обслуживается в другом банке. В делах, которые ведёт «Компас 161», ГПБ в этой роли уже на первом круге раскрывал основание записи: номер записи, дату и время, сумму и признаки по приказу Банка России ОД-2506.

ГПБ — банк получателя

Если запись внёс чужой банк, ответ Газпромбанка звучит так: сведения не передавал, обращайтесь в банк отправителя. Люди воспринимают это как «отписку», но по сути это подсказка, кому адресовать претензию.

Что Газпромбанк отвечает на претензии

По нашей практике ответы ГПБ в роли банка отправителя однотипны и сводятся к одному условию:

• «У банка отсутствуют основания для направления заявления об исключении сведений в Банк России. Для исключения… требуется, чтобы Вы вернули денежные средства отправителю»;
• «по состоянию на … в адрес Банка не поступали заявления отправителя… что Вы возместили»;
• центр претензионной работы на довод «возврат не является условием» отвечает: «На текущий момент у нас нет оснований для направления в Банк России заявления об исключении» — условие то же.

Если обращение в ЦБ переслано в банк, ответ ГПБ начинается словами: «Банк ГПБ (АО) (далее – Банк) в ответ на Ваше обращение № … поступившее из Центрального банка Российской Федерации, сообщает следующее». О приёме обращения банк сообщает СМС: «Зарегистрировано обращение …. Предоставим ответ до ….»

Куда и как подать претензию в Газпромбанк

1. Электронная почта: client_support@gazprombank.ru.
2. Тема письма по 161-ФЗ: «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ». Текст: «Прошу рассмотреть мою досудебную претензию о неправомерных действиях банка в рамках 161-ФЗ».
3. Вложения: подписанное обращение, доказательства, паспорт с регистрацией. Если у вас открыт чат с банком в приложении — продублируйте туда.
4. Второй способ: Почта России, ценное письмо с описью вложения и уведомлением на адрес центрального офиса банка. Вкладывают претензию и последний ответ ЦБ.
5. Порядок: документ в банк — первым, заявление через сайт ЦБ — следом, ждать между ними не нужно.

Претензию составляют под роль банка в конкретном деле: к банку отправителя и к банку получателя идут разные письма. Как тот же маршрут выглядит в другом банке, видно на примере статьи Озон Банк заблокировал счёт или карту.

Если основание — 115-ФЗ

По 115-ФЗ банк сам заподозрил операции и просит пояснить их характер и происхождение денег. Право отказать в операции закреплено в законе: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (п. 11 ст. 7 115-ФЗ).

Дату и причины отказа банк обязан сообщить не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ), а документы об отсутствии оснований — рассмотреть и не позднее 7 рабочих дней сообщить об устранении оснований либо о невозможности их устранения (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). Тема претензии по 115-ФЗ: «Досудебная претензия по ограничениям 115-ФЗ». Общий порядок — в статье Блокировка по 115-ФЗ.

О чём спрашивают чаще всего

Вопросы людей с блокировкой в Газпромбанке повторяются: «ответ Газпромбанка. Замкнутый круг… Что далее нам делать?», «Тему какую писать в письмах?», «Я несколько раз писала и в цб и Газпромбанк, приложила их ответы». Замкнутый круг возникает, когда банк ссылается на возврат денег, а ЦБ — на позицию банка. Выход из него ищут в фактах дела, и именно их проверяют в первую очередь.

Частые вопросы

Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о переводах без добровольного согласия · интернет-приёмная Банка России.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Результат по делу зависит от его обстоятельств и не гарантируется.