ВТБ заблокировал карту или счёт: что делать

Коротко: сначала выясните, в какой роли выступает ВТБ. Если перевод ушёл с ВТБ и отправитель заявил, что сделал его без добровольного согласия, ВТБ — банк отправителя и инициатор записи в базу Банка России: он может сам отозвать сведения, и ЦБ в первую очередь смотрит на его позицию. Поэтому претензия в ВТБ подаётся первой — через форму обращения на сайте банка или на vtb-inform@vtb.ru с дублем в чат ВТБ, — а заявление в ЦБ следом. Если ВТБ просто разблокировал карту и на этом всё, в ЦБ идти не обязательно.

Две роли ВТБ в базе ЦБ

ВТБ — банк отправителя

Типовой сценарий по 161-ФЗ: перевод с карты ВТБ ушёл на карту другого банка, а потом отправитель обратился в свой банк и заявил, что перевод был сделан без добровольного согласия либо под влиянием. Тогда блокировку запускает ВТБ как банк отправителя, а банк, где у вас карта, — только банк получателя. ВТБ — инициатор, и по закону он сам может отозвать сведения из базы. Банк России в первую очередь смотрит на его позицию.

Отсюда и частый первый отказ ЦБ в исключении: ВТБ подтвердил обоснованность операции. В делах, которые ведёт «Компас 161», это стандартный первый ответ по таким делам — не тупик, а первый круг.

ВТБ — банк получателя

Если карта ВТБ ваша и ограничена из-за чужого перевода, в ВТБ готовят требование снять ограничение и параллельно — жалобу в Банк России.

Если ВТБ просто разблокировал карту и на этом всё, в ЦБ идти не обязательно. А если был отказ в операции или обслуживании, информация могла уйти в отказную базу, которую ЦБ доводит до всех банков.

Одна метка на все банки

Когда карты встают в нескольких банках сразу, это одна и та же метка из базы, которая разошлась по всем вашим картам. Убирают метку из базы ЦБ — ограничения снимаются во всех банках сразу. Поэтому подают конкретно в ВТБ и в ЦБ, который отвечает за все банки, а по каждому заблокированному банку отдельно не пишут. Как устроена сама база, мы разобрали в статье База ЦБ и 161-ФЗ.

Куда и как подать претензию в ВТБ

1. Порядок: сначала претензия в ВТБ — он инициатор, следом заявление в ЦБ. Ждать ответа ВТБ для подачи в ЦБ не нужно.
2. Форма обращения на сайте ВТБ — подаётся первой. Всё подаётся от своего имени: претензия составлена от вас, там ваши данные. Номер обращения, который присвоит банк, сохраните.
3. Электронная почта: vtb-inform@vtb.ru, и дублем в чат ВТБ — в один день.
4. Тема письма по 161-ФЗ: «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ»; по 115-ФЗ — та же тема со 115-ФЗ.
5. Вложения: подписанное обращение, выгрузки по сделке, паспорт с регистрацией.
6. Почтой: Почта России, ценное письмо с описью вложения и уведомлением.

Клиентом ВТБ для этого быть не нужно: банк опознаёт вас по самой операции, по номеру СБП и по номеру запроса ОБДС. Если в переписке с ВТБ по блокировке ничего нет (скрина СМС или чата), в обращении ставят прочерк. В интернет-приёмной Банка России в поле идентификации указывают «Банк ВТБ (ПАО)», номер счёта и БИК.

Если отправитель готов помочь, одной его расписки «претензий не имею» мало: нужно, чтобы он сам сходил в ВТБ и отозвал свой запрос, а документ об отзыве остался у вас. Новое обстоятельство по делу — например, письмо МВД о статусе свидетеля — повод для повторного заявления в ВТБ. Как тот же маршрут выглядит в другом банке, видно на примере статьи Озон Банк заблокировал счёт или карту.

Что ВТБ отвечает на претензию

• Первый ответ — стандартная отписка, и она нужна для дела. Суть её: «получим сведения — сразу направим в ЦБ».
• В одном из дел ВТБ написал, что рассматривает обращение 15 рабочих дней.
• Ответ ЦБ может впервые назвать конкретную операцию и банк-получатель — это основание фиксируют письменно и работают дальше уже от него.

Если основание — 115-ФЗ

По 115-ФЗ банк сам заподозрил операции и просит пояснить их характер и происхождение денег. Право отказать в операции закреплено в законе: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (п. 11 ст. 7 115-ФЗ).

Дату и причины отказа банк обязан сообщить не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ), а документы об отсутствии оснований — рассмотреть и не позднее 7 рабочих дней сообщить об устранении оснований либо о невозможности их устранения (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). Общий порядок — в статье Блокировка по 115-ФЗ.

О чём спрашивают чаще всего

Вопросы людей по ВТБ повторяются: «в втб же от своего имени подаю все?», «это я только в втб направляю? Или во все?», что прикрепить к обращению, какие причины выбрать в форме, нормально ли, что ВТБ долго не отвечает. Общего шаблона заполнения формы на сайте ВТБ нет, поэтому её сверяют по скринам.

Частые вопросы

Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о переводах без добровольного согласия · интернет-приёмная Банка России.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Результат по делу зависит от его обстоятельств и не гарантируется.