Сбербанк заблокировал карту или счёт: что делать

Коротко: у Сбербанка ограничения идут по двум разным законам, и на одном счёте они могут висеть одновременно, а снимаются раздельно. По 115-ФЗ Сбер присылает требование пояснить операции со сроком ответа — отвечают пояснением с документами из списка банка. По 161-ФЗ основание — запись в базе Банка России: по письму самого Сбера, после исключения из базы он снимает ограничения автоматически. Претензию и заявление направляют на sberbank@sberbank.ru или подают на бумаге в отделении, а адрес finmon принимает только ответы на запрос по 115-ФЗ.

115-ФЗ или 161-ФЗ: сначала основание

Люди описывают блокировку в Сбере по-разному: «не могу войти в приложение», «все карты сбера заблокировали», заблокирована одна карта при остальных рабочих. Внешне похоже, но основания два, и от них зависит маршрут.

• 115-ФЗ — это финмониторинг самого Сбера: ограничение карты и онлайна, запрос пояснений по операциям.
• 161-ФЗ — ваши реквизиты попали в базу Банка России о переводах без добровольного согласия. Тогда письмо Сбера прямо называет основание «ограничение по 161 фз», а ограничения обычно появляются и в других банках.

Требование Сбербанка по 115-ФЗ

По 115-ФЗ Сбер присылает требование пояснить операции (п. 14 ст. 7 115-ФЗ). Приходит оно письмом, бывает и СМС. В требовании обычно есть три вещи:

• срок ответа — его важно не пропустить;
• перечень счетов, по которым банк задаёт вопросы;
• список документов на выбор — банк не требует всё сразу, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ из этого списка не обязательны.

Отвечают пояснением по п. 14 ст. 7 с приложением переводов с назначением, переписки и чеков. Пояснение клиент подписывает и отправляет сам, туда, откуда Сбер прислал запрос.

Если срок пропустить, банк предлагает расторгнуть договор. В одном из разобранных нами случаев после этого у человека через час легли и остальные банки — уже по 161-ФЗ.

Отдельный случай — наличные. Если на запрос «про источник поступления» документы не представлены, касса Сбера не выдаёт деньги: висит неподтверждённый источник.

Право банка отказать в операции закреплено в законе: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (п. 11 ст. 7 115-ФЗ). Дату и причины отказа банк обязан сообщить не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ), а документы об отсутствии оснований — рассмотреть и не позднее 7 рабочих дней сообщить об устранении оснований либо о невозможности их устранения (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). Общий порядок — в статье Блокировка по 115-ФЗ.

Если основание — 161-ФЗ и база ЦБ

Ответ Сбера по 161-ФЗ направляет в Банк России: исключение из базы делает ЦБ, и именно туда Сбер отправляет своим ответом. По письму Сбера в одном из дел, которые ведёт «Компас 161»: как только Банк России исключит сведения из базы, Сбер снимет ограничения автоматически, не позднее следующего рабочего дня.

Бывает, что «сбер работает частично», и кажется, что можно ничего не делать. Это не решение вопроса: пока запись в базе, история будет повторяться с каждым новым банком. Как устроена сама база, мы разобрали в статье База ЦБ и 161-ФЗ.

Куда и как подать документы в Сбербанк

1. Электронная почта для претензии и заявления: sberbank@sberbank.ru.
2. Тема письма по 161-ФЗ: «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ»; по 115-ФЗ — та же тема со 115-ФЗ.
3. Вложения: подписанное обращение, доказательства (выгрузки по сделке), паспорт с регистрацией. Если у вас открыт чат с банком в приложении — продублируйте туда.
4. Лично: заявление на бумаге подают в любое отделение в двух экземплярах, на вашем просят поставить отметку о приёме. Если отметку не поставили — не критично: обращение фиксируется в системе банка, и о приёме приходит СМС.
5. Почтой: Почта России, ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Что обычно нужно из приложения Сбера:

• выписка в PDF — приложение Сбера, ваш счёт, раздел «Выписки и справки», выписка по счёту за период, сохранить PDF;
• реквизиты счёта — в приложении нажмите на карту, «Реквизиты счёта».

Если блокировки в двух банках и второй из них Сбер, в интернет-приёмной Банка России его добавляют вторым блоком кнопкой «Добавить организацию». Как тот же маршрут выглядит в другом банке, видно на примере статьи Озон Банк заблокировал счёт или карту.

Что Сбербанк отвечает

• На пояснения, отправленные на finmon, приходит автоответ комплаенса. Дальше может быть тишина — в одном из дел около месяца, после чего готовили обращение в Банк России на действия Сбера.
• Бывает и так, со слов клиента: «сбер каждый день присылали письмо, что не успевают ответить… потом перестали».
• По 161-ФЗ ответ Сбера направляет в Банк России за исключением из базы.

Жалобу на действия Сбера по 115-ФЗ подают в Банк России через интернет-приёмную (вход через Госуслуги). Прикладывают письмо Сбера, своё пояснение и скрин автоответа.

Ответ ЦБ на такую жалобу тоже стоит знать заранее. В одном из дел Банк России нарушений в действиях Сбера не увидел: по 115-ФЗ банк не обязан объяснять причину ограничения онлайна и карты. При этом ЦБ указал, что распоряжаться счётом через офис бумажными поручениями клиент вправе.

О чём спрашивают чаще всего

Вопросы людей с блокировкой в Сбере повторяются: «В ответ на эти смс, или как изначально на почту сбербанка?», «В сбер ничего не надо уже?», сразу слать обращения и в Сбер, и в ЦБ или ждать ответа Сбера, есть ли смысл повторно слать те же скрины, «Интересно снимут ли сбер сразу блокировку». Ответ зависит от основания и от того, что уже подано, поэтому начинают с письма банка, а не с нового обращения наугад.

Частые вопросы

Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о переводах без добровольного согласия · интернет-приёмная Банка России.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Результат по делу зависит от его обстоятельств и не гарантируется.