С чем приходят по 115-ФЗ
банк ограничил счёт или карту со ссылкой на 115-ФЗ
пришёл запрос документов: что за операции и откуда деньги
онлайн-банк отключён, а в СМС — «по п. 11 ст. 7 115-ФЗ»
заблокировали расчётный счёт ИП или компании
после продажи криптовалюты по P2P пришёл запрос банка
банк отказал и не объясняет, что именно не так
Что делаем: маршрут из двух шагов
разбираем письмо банка и определяем, по какому закону ограничения — 115-ФЗ или 161-ФЗ: маршруты разные. Банк обязан сообщить дату и причины своего решения (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ)
готовим пояснение по операциям или досудебную претензию с обоснованием платежа: источник средств, существо операций, налоговый режим, а если речь о P2P — правовой статус криптовалюты
собираем приложения: выписки по бирже или платформе, подтверждения пополнений и выводов, копию запроса банка. Помогаем заполнить анкету и справку об имуществе из письма банка — пустых граф там быть не должно
ответ уходит туда же, откуда банк прислал запрос, а копия — на официальную почту банка и в чат приложения. При отказе в операции по п. 11 ст. 7 рассмотреть ваши документы — обязанность банка, а не жест доброй воли (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ)
ограничения остались или банк отделался общими фразами — пишем обращение в Банк России и подаём его через интернет-приёмную. Межведомственная комиссия при Банке России подключается, только когда банк письменно отказал в совершении операции по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ (у ИП и организаций — ещё и при отказе в заключении договора по п. 5.2) и, изучив ваши документы, ответил, что основания устранить невозможно
на отказе банка не останавливаемся: продолжаем письменно, число обращений не ограничено. Ждать между подачей в банк и в Банк России не нужно
Основные и самые быстрые каналы — электронная почта банка и интернет-приёмная Банка России. Для надёжности можно добавить Почту России: ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Подпись ставится прямо на телефоне — распечатывать документ не придётся.
Какую меру применил банк по 115-ФЗ — от этого зависит маршрут
Слова «в рамках 115-ФЗ» в письме банка ещё не говорят, какая мера применена. Первым делом юрист по 115-ФЗ читает письмо банка и определяет её — от этого зависят документы и адресаты:
| Что в письме банка | Что делаем |
|---|---|
| запрос документов и пояснений по операциям | пояснение с документами в ответ на запрос — что делать, если банк запросил документы |
| в письме — отказ в совершении операции со ссылкой на п. 11 ст. 7 115-ФЗ, его дата и причина | передаём банку документы о том, что оснований для отказа нет (п. 13.4 ст. 7); если банк и после этого ответит, что основания отказа по пункту 11 статьи 7 устранить нельзя, — готовим заявление в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7) |
| блок карты или онлайн-банка со ссылкой на пункты договора, «меры по 115-ФЗ не применялись» | пояснение или претензия в банк, обращение в Банк России; МВК ограничение по договору не рассматривает |
| расчётный счёт ИП или компании оказался в «красной зоне» платформы «Знай своего клиента» | заявление в свой банк о несогласии с уровнем риска и дальше — по ответу банка |
Если банк не указал закон и норму — первым делом просим назвать их письменно. Банк России прямо говорит, что клиенту должны сообщать, по какому федеральному закону и по какой его норме принято решение (cbr.ru).
Когда нужен юрист по 115-ФЗ, а когда можно ответить самому
Можно самому, если пришёл обычный запрос документов, вы понимаете, о каких операциях речь, и документы под рукой. Образец и порядок — в статьях «Пояснение в банк по 115-ФЗ» и «Письмо в банк о разблокировке счёта».
Лучше с юристом, если:
- банк уже отказал в операции, отключил онлайн-банк или заблокировал карту;
- пояснения отправлены, а ограничения не сняли или банк ответил формально;
- операций много, суммы крупные или речь о продаже криптовалюты по P2P;
- ограничения сразу в нескольких банках — это серьёзнее, чем в одном;
- из письма банка не ясно, 115-ФЗ это или 161-ФЗ, — а маршруты у них разные.
Адвокатского статуса у нас нет, и для 115-ФЗ он не нужен: дело ведётся письмами и обращениями в банк и в Банк России, этим занимается юрист по договору. Если возникает уголовное дело, защиту берёт адвокат-партнёр — договор с ним вы заключаете сами.
Что вы получаете
- письменное пояснение в банк по операциям или досудебную претензию в банк по 115-ФЗ с обоснованием платежа
- обращение в Банк России с жалобой на действия банка — когда пояснения не помогли и ограничения на месте
- заявление в банк с требованием вернуть доступ к онлайн-банку (ДБО) — когда личный кабинет отключён
- список приложений к каждому документу и подсказки по анкете банка: что писать в пустых графах, где скачать справку о доходах
- гайд, куда и как подавать: адреса почты банков, тема письма, интернет-приёмная Банка России — kompaas161.ru/guide.html
- проверку заполненного пакета перед отправкой: присылаете файл или фото, смотрим до подачи
Решают банк и Банк России. Наша часть работы — разобрать ситуацию, подготовить документы и выстроить порядок подачи так, чтобы у дела была сильная позиция.
Сколько стоит разблокировка по 115-ФЗ
| Кто обращается | Стоимость | Что входит |
|---|---|---|
| Физическое лицо | от 13 000 ₽ | весь маршрут: пояснение или претензия в банк, обращение в Банк России, приложения, порядок подачи, ответы на письма банка |
| ИП и юридические лица | от 30 000 ₽ | весь маршрут по расчётному счёту: пояснение или претензия в банк, обращение в Банк России, приложения, порядок подачи |
Цена одна за весь маршрут — без почасовки и без доплат за каждый документ. Оплата по договору с ИП, чек 54-ФЗ. Работа юриста платная: бесплатно скажем только одно — берёмся за ваше дело или нет.
Сроки по 115-ФЗ
Срок у каждого дела свой: он складывается из того, как работает конкретный банк, и из особенностей ситуации. Но порядок внутри маршрута закреплён законом: банк должен сообщить, когда и почему принял решение (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ), и изучить документы, которые вы ему передали (п. 13.4). Не сняты ограничения — следующим шагом идёт обращение в Банк России. Межведомственная комиссия при Банке России (п. 13.5) становится доступна, только когда в деле есть письменный отказ банка в совершении операции по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ (у ИП и организаций сюда же относится отказ заключить договор по п. 5.2), а на ваши документы банк ответил, что устранить основания нельзя; ограничение карты или ДБО по договору МВК не рассматривает.
Всё по закону — вас не обманут
Работаем официально и «по-белому»: договор, зарегистрированный ИП и оплата с чеком в налоговую. Никаких серых схем.
Официальный договор
Заключаем договор — все условия закреплены письменно. Вы точно знаете, за что платите.
Официально зарегистрированы
Исполнитель — ИП в реестре налоговой (ФНС), а не аноним из переписки.
Оплата с чеком в ФНС
Онлайн-касса по 54-ФЗ: фискальный чек передаётся в налоговую и приходит вам на e-mail.
Работаем по-белому
Никаких серых схем, скрытых платежей и обмана. Всё прозрачно и по закону.
Частые вопросы: блокировка по 115-ФЗ
Кто может помочь снять ограничение в банке по 115-ФЗ?
Юрист, который работает именно с блокировками по 115-ФЗ. Маршрут короткий: письменное пояснение или досудебная претензия в банк с обоснованием операций, а если банк ограничения не снимает — обращение в Банк России. «Связей в ЦБ и банке» не существует: кто их обещает, продаёт воздух. Мы берём оплату за конкретную юридическую работу по договору, с чеком. Опишите ситуацию в Telegram — скажем, берёмся или нет.
Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ — кратко, что делать по шагам?
Два шага. Первый — письменно в банк: пояснение по операциям или досудебная претензия с приложениями по источнику средств; отправляется на официальную почту банка и дублируется в чат приложения. Второй — если банк не снял ограничения или не дал мотивированного ответа — обращение в Банк России через интернет-приёмную, вход через Госуслуги. Ждать между подачами не нужно. Куда нажимать — в гайде kompaas161.ru/guide.html.
Альфа-Банк заблокировал карту по 115-ФЗ, хотя я ничего не нарушал — как быть?
Так и бывает: по п. 11 ст. 7 115-ФЗ банк вправе отказать в операции, если у его сотрудников по правилам внутреннего контроля возникли подозрения. Это не обвинение, а запрос. Банк обязан сообщить дату и причины решения (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ), а вы отвечаете пояснением с документами: откуда деньги и что за операции. Пришлите письмо банка — скажем, что именно ему ответить.
Как написать пояснения в банк по 115-ФЗ, чтобы сняли блокировку?
Банк хочет видеть три вещи: откуда деньги, что за операции и в каком налоговом режиме вы работаете. К пояснению идут приложения: выписки, подтверждения пополнений и выводов, копия запроса банка. Анкету и справку об имуществе из письма банка заполняют полностью: где сведений нет — пишут «нет», а не оставляют пусто. Мы готовим пояснение под вашу ситуацию и проверяем заполненный пакет до отправки.
Как подать жалобу в ЦБ на блокировку счёта банком?
Через интернет-приёмную Банка России на cbr.ru: вход через Госуслуги с подтверждённой учётной записью. К обращению прикладывается заранее подписанный файл — подписать можно на телефоне, не распечатывая. Номер обращения придёт письмом на вашу почту. В Банк России идут, когда банк не снял ограничения после пояснений или ответил формально, и из-за проблем с банком эту подачу не откладывают.
Сколько стоит и сколько длится разблокировка по 115-ФЗ?
Физическому лицу — от 13 000 ₽, ИП и юридическому лицу — от 30 000 ₽ за весь маршрут: банк, Банк России, все документы и порядок подачи. Сроки индивидуальны. Оплата по договору с ИП и с чеком; бесплатно скажем только одно — берёмся за ваше дело или нет.
Нужен ли адвокат по 115-ФЗ или достаточно юриста?
По 115-ФЗ работа — письменные пояснения, претензии и обращения в банк и в Банк России; её ведёт юрист по договору. Мы не адвокаты и не адвокатское образование. По уголовным делам работает адвокат-партнёр, и договор на защиту вы заключаете с ним напрямую.
Банк уже отказал после моих пояснений — чем поможет юрист?
Определим по письму банка, какая мера применена: отказ в операции, ограничение по договору или высокий уровень риска у ИП и юрлиц. Дальше — досудебная претензия в банк и обращение в Банк России, а межведомственная комиссия — только если банк письменно отказал в операции по пункту 11 статьи 7 115-ФЗ (для ИП и организаций — также отказ в заключении договора по п. 5.2) и сообщил о невозможности устранения оснований.
Можно просто закрыть счёт и перейти в другой банк?
При 115-ФЗ это плохая идея: сведения об отказах в операциях банк передаёт в Росфинмониторинг, через Банк России они доходят до других банков, и те учитывают их при оценке риска клиента (п. 13, 13.2, 13.3 ст. 7 115-ФЗ). Надёжнее ответить банку по существу.
Если банк говорит про базу ЦБ или 161-ФЗ
Заблокированы все карты сразу, во всех банках, а в ответах звучит «161-ФЗ» или «база ЦБ»? Это другой маршрут: сначала заявление в Банк России, потом банки и МВД. Смотрите выход из базы ЦБ (ОБДС) по 161-ФЗ.
Статьи по теме
- Заблокировали счёт или карту по 115-ФЗ — что делать
- Пояснение в банк по 115-ФЗ: образец
- Банк запросил документы по 115-ФЗ: что делать по шагам
- Письмо в банк о разблокировке счёта: образец
- Претензия в банк при блокировке по 115-ФЗ
- Операция приостановлена по п. 11 ст. 7 115-ФЗ — что это значит
- Жалоба в ЦБ и межведомственную комиссию (МВК) по 115-ФЗ
- Заблокировали счёт ИП или самозанятого
- Реабилитация по 115-ФЗ: выход из чёрного списка банка
- Сколько стоит и сколько длится разблокировка счёта
Как начать
Напишите в Telegram или МАКС и опишите ситуацию в двух-трёх предложениях. Документы и персональные данные на первом обращении не нужны — если понадобятся, скажем отдельно.
Работа юриста платная. Бесплатно скажем только одно — берёмся за ваше дело или нет. Стоимость назовём после разбора, когда увидим документы, и до начала работы. Бесплатных консультаций «на подумать» и шаблонов на вынос не раздаём.
Вторая наша услуга — выход из базы ЦБ (ОБДС) по 161-ФЗ. Главная страница «Компас 161».
Юридические услуги по договору оказывает ИП Зайцева Диана Валерьевна · ОГРНИП 326320000030050 · ИНН 324101498969 · Брянская область, работаем дистанционно по всей России · +7 967 116-77-93 · kompaas161@yandex.ru. Мы не адвокаты и не адвокатское образование. По уголовным делам работает адвокат-партнёр, и договор на защиту вы заключаете с ним напрямую.