ПСБ заблокировал счёт или карту: что делать

Коротко: если ПСБ прислал СМС «Ustanovleny ogranicheniya v svyazi s vklyucheniem v bazu dannyh Banka Rossii», а в личном кабинете написано «Доступ в личный кабинет приостановлен на основании информации Банка России, в т.ч. сведений МВД России», — это ограничение по 161-ФЗ из-за записи в базе ЦБ. Претензию в ПСБ отправляют прежде всего Почтой России: ценное письмо с описью и уведомлением на почтовый адрес 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22 — не на юридический адрес в Ярославле. Параллельно подают заявление в Банк России.

Как ПСБ сообщает о блокировке

У ПСБ узнаваемый почерк: СМС приходят латиницей от отправителя «PSB». При попадании в базу Банка России текст такой: «Ustanovleny ogranicheniya v svyazi s vklyucheniem v bazu dannyh Banka Rossii». В личном кабинете при этом может появиться надпись: «Доступ в личный кабинет приостановлен на основании информации Банка России, в т.ч. сведений МВД России».

Это ограничение по 161-ФЗ: сведения о вас внесены в базу ЦБ о переводах без добровольного согласия, и ПСБ ограничивает доступ на этом основании. Люди описывают это так: «А сейчас псб банк полностью заблокировали как и другие» — то есть ограничения одновременно идут и в других банках. Как устроена база и как из неё выходят, — в статье База ЦБ и 161-ФЗ.

ПСБ блокирует счета и по 115-ФЗ. В таком случае, по словам клиентов, банк пишет «подойти в отделение для закрытия счета». Юрлицо рассказывало, что банк вернул платёж контрагенту: «сначала рассматривали, потом запросили ещё документы».

Что говорят в самом ПСБ

На горячей линии ПСБ по 161-ФЗ обычно отправляют в Банк России: «позвонил на горячую линию псб и мне сказали что нужно разбираться с цб». Про остаток на счёте один из клиентов пересказал звонок из банка так: «насчёт вернуть мои деньги, сказали что нужно приехать в любой банк псб с кассой и там мне могут выдать наличные».

Слова «разбирайтесь с ЦБ» не значат, что писать в сам ПСБ бесполезно. Заявление в Банк России и претензия в банк — два разных документа, и в делах, которые ведёт «Компас 161», они идут параллельно.

Куда и как отправить претензию в ПСБ

По ПСБ основной способ — Почта России.

1. Вид отправления: ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Чек и опись сфотографируйте.
2. Адрес на конверте (почтовый): 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.
3. Не путайте с юридическим адресом: 150003, Россия, г. Ярославль, ул. Республиканская, д. 16. Юридический адрес не совпадает с адресом для писем.
4. Что вложить: подписанную претензию и последний ответ ЦБ.
5. Тема по 161-ФЗ: «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ».

Документы можно передать и через экспедицию — нарочным или курьером — по одному из двух адресов: Москва, Смирновская, 10, стр. 22 или Ярославль, Республиканская, 16. Часы работы: «С понедельника по четверг: 09:00 – 18:00, в пятницу: 09:00 – 16:45».

Писать в ПСБ нужно от своего имени. Если перевод делал родственник, он подаёт только своё заявление и только в свой банк. Для сравнения, в других банках основной канал бывает иным: в статье Озон Банк заблокировал счёт или карту маршрут начинается с чата в приложении.

Случай из практики: ПСБ сам написал в ЦБ, а метка осталась

В одном из наших дел плательщик отозвал своё заявление о мошенничестве: пришёл в допофис ПСБ, написал отзыв от руки и попросил принять его как письменное обращение с отметкой о входящем номере. ПСБ ответил: «Банк направил в Банк России уточняющую информацию об операции без добровольного согласия». По нашим делам это единственный случай, когда банк-инициатор сам направил в ЦБ сведения об исключении.

Но Банк России затем отказал: «От банка(ов) (ПАО «Банк ПСБ») получена информация об обоснованности…». Метку не сняли, а расхождение между ответом ПСБ и ответом ЦБ осталось открытым. Вывод из этого дела: сдвинул ситуацию не наш документ в банк, а голос самого заявителя, с которым клиент договорился. Исход при этом никто заранее не гарантирует.

Ошибки, которые повторяются

• Перевести остаток в другой банк при закрытии счёта. Был случай: при закрытии счёта в ПСБ остаток ушёл в другой банк — и там тоже поставили ограничение по 161-ФЗ.
• Писать от имени того, кто переводил. В ПСБ пишет сам владелец счёта.
• Отправлять письмо на юридический адрес. На конверт — только почтовый адрес.
• Писать и ездить без описи и отметок. «второй раз я уже писал обращение», «в сам псб тоже ездил писал лично» — если отправка ничем не подтверждена, ссылаться на неё потом нечем.

Частые вопросы

Первоисточники: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ · Банк России: исключение из базы данных о переводах без добровольного согласия · ПСБ: сведения о банке и адреса.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Результат по делу зависит от его обстоятельств и не гарантируется.