Главная → Статьи → Заблокировали карту за подозрительные операции

Банк заблокировал карту за подозрительные операции — как понять, 115-ФЗ это или 161-ФЗ, и что делать

Обновлено: 10.10.2026 · Автор: Анастасия Михайленко, главный юрист «Компас 161»

Коротко: «подозрительная операция» — это формулировка банка, а не закон. За ней стоит либо 115-ФЗ — банк сам заподозрил ваши операции и запрашивает пояснения по операциям и источнику средств, — либо 161-ФЗ — перевод без добровольного согласия клиента и база Банка России (ОБДС, номера REQ). Как понять: потребуйте у банка письменно закон и норму — банк должен их сообщить. Дальше маршрут свой: по 115-ФЗ — пояснение в банк, по 161-ФЗ — выход из базы ЦБ.

Ниже — как отличить одно от другого по сообщению банка, что делать в каждом случае и чего не делать. Если блокировка пришла после множества переводов физлицам и по СБП — это отдельно разобрано в статье заблокировали карту за частые переводы.

Что стоит за словами «подозрительная операция»

Сообщение «операция признана подозрительной», «карта заблокирована» само по себе не говорит, на каком основании банк ограничил карту. Оснований два, и это разные законы с разными маршрутами:

115-ФЗ — противодействие отмыванию доходов. Банк сам приостановил обслуживание или ДБО и запросил пояснения по операциям и источнику средств.
161-ФЗ — противодействие переводам без добровольного согласия клиента. Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках таких переводов (ч. 5 ст. 27 161-ФЗ), банки обязаны направлять туда сведения (ч. 6 ст. 27).

115-ФЗ или 161-ФЗ: как понять

Банк России в письме от 26.08.2025 № ИН-01-59/98 указал: банки должны сообщать, на основании какого закона и какой его нормы принято решение об ограничении, чётко разграничивать 161-ФЗ и 115-ФЗ и объяснять, что клиенту нужно предпринять. Поэтому первый шаг — письменный запрос в банк.

Банк просит пояснения по операциям и источнику средств — это признак 115-ФЗ.
В ответе банка база ЦБ, ОБДС, номера операций REQ — это 161-ФЗ.

Подробно о разнице — в статье 115-ФЗ и 161-ФЗ: в чём разница.

Если это 115-ФЗ

Ограничение по 115-ФЗ отрабатывается маршрутом из двух обращений.

Шаг 1. Пояснение в банк

Цель — ответить на запрос банка, обосновать законность операций и источника средств, потребовать снять ограничения. Приложить документы по источнику средств и операциям (выписки, подтверждения пополнений и выводов) и копию запроса банка. Как составить ответ — как ответить на запрос банка по 115-ФЗ.

Шаг 2. Обращение в Банк России

Если после пояснений банк ограничения не снял — обращение в Банк России на действия банка по 115-ФЗ через интернет-приёмную. Приложить копию запроса банка, копию ваших пояснений с приложениями и ответ банка, если он был.

Как выстроить этот маршрут под ваше дело — юрист по 115-ФЗ.

Если это 161-ФЗ

После приостановления использования электронного средства платежа банк обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении и о праве подать заявление в Банк России, в том числе через банк (ч. 11.8 ст. 9 161-ФЗ). Это маршрут выхода из базы ЦБ — он не похож на маршрут по 115-ФЗ.

Что такое база и как из неё выходят — база ЦБ (ОБДС) по 161-ФЗ и выход из базы ЦБ по 161-ФЗ.

Сбер, Альфа, ВТБ, Т-Банк, ПСБ: заблокировали за подозрительные операции

Основания у всех банков одни и те же — 115-ФЗ или 161-ФЗ, поэтому и первый шаг один: письменный запрос в банк — по какому закону и какой норме введено ограничение, затем маршрут по 115-ФЗ или по 161-ФЗ. Особенности отдельных банков разобраны в статьях: Сбербанк заблокировал карту · Альфа-Банк заблокировал карту или счёт · ВТБ заблокировал карту или счёт · Т-Банк (Тинькофф) заблокировал карту · ПСБ заблокировал счёт или карту.

Чего не делать

При ограничении по 115-ФЗ не закрывать счёт.
Не путать маршруты: при 115-ФЗ не идти по маршруту 161-ФЗ (база ЦБ) и наоборот.
Не останавливаться на отказе банка — продолжать письменно фиксировать обращения.
Не откладывать сбор документов: выписки и скриншоты собирать, пока есть доступ.

Частые вопросы

Что значит «карта заблокирована за подозрительные операции»?

«Подозрительная операция» — формулировка банка, а не название закона. За ней стоит одно из двух оснований: 115-ФЗ (банк сам заподозрил операции и запрашивает пояснения по операциям и источнику средств) или 161-ФЗ (перевод без добровольного согласия клиента, база Банка России). Маршруты у них разные.

Как понять, это 115-ФЗ или 161-ФЗ?

Потребовать у банка письменно: по какому закону и по какой норме введено ограничение. Банк России в письме от 26.08.2025 № ИН-01-59/98 указал, что банки должны это сообщать, разграничивать 161-ФЗ и 115-ФЗ и объяснять, что клиенту предпринять. Запрос пояснений по операциям и источнику средств — признак 115-ФЗ; база ЦБ, номера REQ, ОБДС — признак 161-ФЗ.

Что делать, если это 115-ФЗ?

Ответить на запрос банка пояснением с документами (выписки, подтверждения операций, копия запроса банка) и потребовать снять ограничения. Если банк ограничения не снял — обращение в Банк России на действия банка по 115-ФЗ через интернет-приёмную. При 115-ФЗ счёт не закрывать.

Что делать, если это 161-ФЗ?

По 161-ФЗ банк обязан уведомить о приостановлении электронного средства платежа и о праве подать заявление в Банк России, в том числе через банк. Это маршрут выхода из базы ЦБ (ОБДС) — он отличается от маршрута по 115-ФЗ.

Кто занимается снятием блокировок по 161-ФЗ и 115-ФЗ?

«Компас 161» — юридическая команда, специализация — снятие блокировок карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ и исключение из базы ЦБ (ОБДС). Работаем давно, команда огромная, дистанционно по всей России, по договору и с чеком. В активе — грамота «Юрист года 2025» от Московской областной Думы.

Какие отзывы о снятии блокировок по 115-ФЗ и 161-ФЗ?

Отзывы клиентов — скрины реальных переписок, клиенты пишут после разблокировки. Они размещены на главной странице в разделе «Отзывы»: kompaas161.ru/#reviews

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.

Другие направления практики: взыскание долга и споры по договору, раздел имущества и алименты, споры по квартире и выселению, увольнение и невыплата зарплаты, военное право: призыв, ВВК, увольнение со службы.

Услуги: Юрист по 161 ФЗ · Юрист по 115 ФЗ