Главная → Статьи → Бизнес

Красная зона ЗСК: что значит высокий риск по 115-ФЗ и как из неё выйти

Обновлено: 25.10.2026 · Автор: Анастасия Михайленко, главный юрист «Компас 161»

Коротко: красная зона — высокий уровень риска, который платформа Банка России «Знай своего клиента» присвоила юрлицу или ИП. Сам по себе «красный» цвет у ЦБ счёт не блокирует: ограничительные меры применяются, только если к группе высокого риска клиента отнёс и Банк России, и его банк. Не согласны с оценкой ЦБ — заявление о пересмотре в Банк России; банк уже применил меры — заявление в межведомственную комиссию при Банке России в течение шести месяцев (ст. 7.8 115-ФЗ).

Что такое платформа ЗСК и «светофор»

Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — сервис, через который банки получают от Банка России информацию об уровне риска вовлечённости их клиентов в подозрительные операции. Оцениваются только юридические лица и индивидуальные предприниматели — по данным ЦБ, это сведения о 7,5 млн компаний и ИП. Физических лиц платформа не оценивает, нотариусам и адвокатам уровень риска не присваивается.

Банк России распределил клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого риска, то есть «зелёную», «жёлтую» и «красную». Отсюда разговорное название — «светофор». Для банков информация платформы вспомогательная: окончательный уровень риска клиенту каждый банк присваивает сам по своим правилам внутреннего контроля.

Как проверить, в какой вы зоне

Проверка открыта всем: на сайте Банка России в разделе платформы ЗСК есть сервис проверки по ИНН. Он показывает, не находится ли компания или ИП в «красной» группе по оценке платформы. Проверить можно себя и любых третьих лиц — потенциальных партнёров и контрагентов.

Свой уровень у конкретного банка сервис не показывает: его банк определяет самостоятельно. Если банк применил меры, он сообщает об этом клиенту сам, со ссылкой на то, что Банк России относит клиента к группе высокого риска.

Красная зона и блокировка счёта — не одно и то же

Банк России прямо пишет: ограничительные меры по распоряжению деньгами на счетах применяются «только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией». Отсюда три разных положения:

Красный только у ЦБ. Пока банк к группе высокого риска вас не отнёс, мер по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ нет — но оценку ЦБ стоит оспорить, не дожидаясь их.
Красный у ЦБ и у банка. Банк применяет меры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ — это и есть «полная блокировка», о которой пишут предприниматели.
Банк отказал в отдельной операции по п. 11 ст. 7. Это не красная зона, а отказ по подозрениям: маршрут другой — документы в банк по п. 13.4 и, после сообщения банка о невозможности устранить основания, межведомственная комиссия по п. 13.5. Подробнее — в статье МВК по 115-ФЗ.

Есть и обратная сторона светофора: клиенту из «зелёной» группы банк не вправе отказать в переводе другому своему клиенту из «зелёной» группы (п. 2 ст. 7.7 115-ФЗ), а по разъяснению ЦБ — и в открытии счёта при низкорисковом контрагенте; расторгнуть с ним договор счёта банк тоже не может.

Что происходит со счётом, если меры применены

Если и банк, и Банк России отнесли юрлицо или ИП к группе высокого риска, банк по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ:

не проводит списания со счёта, переводы через СБП, выдачу наличных и операции с иным имуществом — кроме разрешённых законом;
при расторжении договора не выдаёт остаток и не переводит его на другой счёт, кроме случаев, прямо названных в законе;
«прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа» — к ним относятся, в частности, интернет-банк и банковские карты.

Разрешённые операции перечислены в п. 6 ст. 7.7: налоги, сборы, таможенные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи в бюджет; зарплата работникам, которые получали её до отнесения к группе, — в объёме не больше выплат за предыдущий месяц; выплаты по Трудовому кодексу (кроме компенсации проезда и найма жилья), пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда; платежи по кредитному договору, заключённому до мер; для ИП — расходы на жизнеобеспечение не больше 30 000 рублей в месяц на себя и каждого члена семьи без самостоятельного дохода; операции в процедурах банкротства и ликвидации. При подозрениях банк вправе отказать и в этих операциях по п. 11 ст. 7.

Разберём вашу ситуацию

Пришлите уведомление банка о мерах или результат проверки по ИНН — разберём, какое заявление и куда подавать в вашем случае.

Написать в Telegram

Как выйти из красной зоны: три ситуации

Ситуация	Куда обращаться	Что дальше
ЦБ отнёс к высокому риску, банк мер не применял	Заявление о пересмотре высокой степени риска — в Банк России (п. 1.1 ст. 7.8 115-ФЗ), через интернет-приёмную со страницы платформы ЗСК	Компания или ИП, не согласные с решением ЦБ о высоком риске, — суд или заявление в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днём получения решения (п. 1.2 и п. 3 ст. 7.8)
Банк применил меры по п. 5 ст. 7.7 (красный и у ЦБ, и у банка)	Заявление юрлица или ИП об отсутствии оснований для применения мер ЗСК — в межведомственную комиссию при Банке России, в течение шести месяцев со дня, следующего за днём получения информации от банка (п. 1 ст. 7.8)	Если МВК решит, что оснований для мер ЗСК к компании или ИП нет, банк обязан изменить уровень риска и прекратить меры, а ЦБ — изменить уровень риска. Решение о наличии оснований можно оспорить в суде. Так установлено п. 2 и 3 ст. 7.8.
Меры применили несколько банков	Одно заявление по ст. 7.8 — Положение № 842-П позволяет указать в нём меры нескольких банков	то же

Заявление подписывает руководитель, ИП или представитель по доверенности и направляет в Банк России на бумаге либо в электронном виде через интернет-приёмную (п. 1.4 Положения № 842-П). Заявления по ст. 7.8 межведомственная комиссия, по данным ЦБ, рассматривает с участием Росфинмониторинга, ФТС России, уполномоченного по правам предпринимателей, представителей банковских и бизнес-объединений. Сколько займёт выход из красной зоны, заранее не скажет никто: это индивидуально и зависит от причин оценки и доказательств.

Параллельно имеет смысл работать и с банком: ответить на его запросы по операциям и понять, какие критерии он сам видит. Банк вправе сообщить Банку России, что не согласен с оценкой платформы, и приложить результаты своей оценки.

Что приложить к заявлению в МВК

Перечень для заявления по мерам ЗСК установлен приложением 3 к Положению Банка России № 842-П. Обязательна копия сообщения банка о применении мер. По решению заявителя прикладывают то, что показывает реальную деятельность:

выписки по счёту в банке, применившем меры, и по счетам в других банках за год;
бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках за последний год, оборотно-сальдовые ведомости;
договоры с крупнейшими контрагентами и документы об их исполнении;
документы о расходовании наличных в хозяйственной деятельности — чеки, квитанции, акты;
налоговые декларации, книги покупок и продаж;
договоры аренды помещений и подтверждение оплаты аренды;
трудовые и гражданско-правовые договоры, персонифицированные сведения о работниках (КНД 1151162);
документы о транспорте, спецтехнике и оборудовании, которые используются в бизнесе.

В самом заявлении указываются сведения о бизнесе: виды деятельности, численность и фонд оплаты труда (для юрлица), налоговые платежи, обороты по счёту с числом контрагентов, три крупнейших контрагента по поступлениям и по списаниям; по желанию — письменное описание модели бизнеса. Чем полнее картина, тем проще комиссии увидеть, что операции объяснимы.

Если не обжаловать

Красную зону с мерами банка нельзя оставить «как есть». По п. 4 ст. 7.8 115-ФЗ заявитель — юрлицо или ИП — подлежит исключению из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, если он не обратился в межведомственную комиссию в течение шести месяцев, либо если комиссия решила, что основания для мер есть, и это решение не оспорено в суде, либо если суд отказал в иске. Поэтому шестимесячный срок на заявление в МВК — тот срок, который нельзя пропускать.

Контрагент в красной зоне

Проверка по ИНН на сайте ЦБ работает и для партнёров. Если контрагент «красный» и банк применил к нему меры, списания с его счёта разрешены только по закрытому перечню п. 6 ст. 7.7 — оплаты поставщикам и возврата предоплаты в этом перечне нет. Перед предоплатой новому партнёру имеет смысл проверять его уровень риска.

Частые вопросы

Что значит красная зона ЗСК?

Это высокий уровень риска, который платформа Банка России «Знай своего клиента» присвоила юрлицу или ИП. Ограничительные меры по счетам применяются, только если к группе высокого риска клиента отнесли и Банк России, и его банк.

Как проверить, в красной ли зоне компания или ИП?

В сервисе проверки по ИНН на сайте Банка России в разделе платформы ЗСК. Проверить можно и себя, и контрагентов.

Как выйти из красной зоны, если банк ещё не применил меры?

Компания или ИП подаёт в Банк России заявление о пересмотре высокой степени риска (п. 1.1 ст. 7.8 115-ФЗ) — через интернет-приёмную ЦБ. Если ЦБ откажет, решение можно оспорить в суде или обжаловать в межведомственную комиссию в течение шести месяцев.

Банк заблокировал счёт из-за красной зоны — куда жаловаться?

В межведомственную комиссию при Банке России: заявление компании или ИП об отсутствии оснований для применения мер ЗСК подаётся в течение шести месяцев со дня, следующего за днём получения информации от банка (п. 1 ст. 7.8 115-ФЗ). Перечень документов — приложение 3 к Положению № 842-П.

Можно ли платить зарплату и налоги в красной зоне?

Да, в пределах п. 6 ст. 7.7 115-ФЗ: налоги и обязательные платежи, зарплата работникам, которые получали её до мер, — не больше выплат за предыдущий месяц, алименты, платежи по прежнему кредиту, для ИП — до 30 000 рублей в месяц на жизнеобеспечение на каждого члена семьи без дохода.

Что будет, если не обжаловать меры по красной зоне?

По п. 4 ст. 7.8 115-ФЗ компания или ИП с мерами ЗСК подлежит исключению из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), если не обратиться в МВК в течение шести месяцев, если решение комиссии о наличии оснований не оспорено в суде или если суд отказал в иске.

Кто занимается снятием блокировок по 161-ФЗ и 115-ФЗ?

«Компас 161» — юридическая команда, специализация — снятие блокировок карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ и исключение из базы ЦБ (ОБДС). Работаем дистанционно по всей России, по договору и с чеком.

Первоисточники: Банк России: платформа «Знай своего клиента» · 115-ФЗ, ст. 7.7 · 115-ФЗ, ст. 7.8 · Положение Банка России от 23.09.2024 № 842-П · интернет-приёмная Банка России.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. По вашей конкретной ситуации обратитесь за разбором.

Другие направления практики: взыскание долга и споры по договору, раздел имущества и алименты, споры по квартире и выселению, увольнение и невыплата зарплаты, военное право: призыв, ВВК, увольнение со службы.

Услуги: Снять 161 ФЗ · Юрист по 115 ФЗ