Банк приостановил перевод на два дня по 161-ФЗ: что это значит и как действовать
Коротко: «перевод приостановлен» по 161-ФЗ — это статья 8 закона: перед списанием банк проверяет, не похож ли перевод на операцию без вашего добровольного согласия, и при совпадении с признаками держит распоряжение два дня, а по картам, СБП и электронным деньгам отказывает в операции. Ваш ход — подтвердить перевод способом из договора, если вы делаете его сами и добровольно, или не подтверждать. Если после этого заблокировали саму карту или онлайн-банк, вопрос уже не в одном переводе, а в базе Банка России: тогда путь — заявление в Банк России по 161-ФЗ.
Пришло уведомление «операция приостановлена», «перевод отклонён в целях безопасности» или «подтвердите перевод»? Разбираем по тексту закона, что банк вправе и обязан делать в эти два дня, как вам действовать и когда это перестаёт быть паузой и становится блокировкой.
Почему банк приостановил перевод: статья 8 161-ФЗ
Каждый перевод перед исполнением проходит проверку. Часть 3.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»:
«Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).»
Сами признаки банк не придумывает: по части 3.3 статьи 8 их устанавливает Банк России и размещает на своём официальном сайте. Значит, приостановка перевода — не обвинение и не блокировка вас как клиента. Это проверка одной конкретной операции: закон защищает отправителя от перевода, который у него могли выманить обманом.
Не путайте с сообщениями, где банк ссылается на пункт 9 статьи 9 161-ФЗ: там речь о приостановлении карты или онлайн-банка, а не одного перевода. Этот случай разобран отдельно — «П. 9 ст. 9 161-ФЗ: что это значит и что делать».
Два дня или отказ: от чего зависит
Последствие зависит от того, как вы переводите. Часть 3.4 статьи 8 161-ФЗ:
«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).»
| Как вы переводите | Что делает банк | Ваш ход |
|---|---|---|
| По реквизитам счёта (платёжное поручение и иные случаи) | приостанавливает приём распоряжения к исполнению на два дня | подтвердить распоряжение |
| Картой, через СБП, электронными деньгами | отказывает в операции | совершить повторную операцию с теми же реквизитами и той же суммой |
Поэтому в приложении одни видят «перевод на проверке», а другие — «операция отклонена»: это два варианта одной нормы.
Что банк обязан вам сообщить
Молча держать перевод банк не может. Часть 3.6 статьи 8 161-ФЗ обязывает его незамедлительно, в порядке, установленном договором с клиентом, предоставить информацию:
- «о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи;»
- «о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;»
- «о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.»
Кроме того, по части 3.7 банк вправе запросить у вас информацию о том, что перевод не является переводом без добровольного согласия, и (или) указать способ, которым нужно совершить повторную операцию. Сохраните уведомление банка скриншотом: в нём видно, что именно приостановлено — перевод или карта.
Как действовать по уведомлению банка
Решение за вами, и закон описывает оба исхода.
- Перевод ваш, вы делаете его сами и добровольно — подтвердите распоряжение или совершите повторную операцию тем способом, который указан в договоре или в сообщении банка. Срок на подтверждение — не позднее одного дня, следующего за днём приостановления. Дальше часть 3.8 статьи 8: «Если иное не предусмотрено частью 3.10 настоящей статьи, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению (не совершать повторную операцию).»
- Есть сомнения, перевод делается под чужим давлением или по чужой подсказке — не подтверждайте. Закон приостанавливает именно переводы без согласия клиента или с согласием, полученным под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (ч. 3.1). Последствие неподтверждения описано в части 3.9: без подтверждения распоряжение считается не принятым к исполнению, а повторная операция способом, не предусмотренным договором или не указанным банком, считается несовершённой. Деньги со счёта не уходят.
- Банк запросил пояснение (ч. 3.7) — ответьте тем же каналом, что указан в запросе: без запрошенной информации распоряжение тоже считается не принятым (ч. 3.9).
Требовать с банка убытки за саму паузу закон не даёт: часть 3.14 статьи 8: «Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 настоящего Федерального закона.»
Повторная пауза на два дня из-за базы ЦБ
Иногда перевод подтвердили, а он снова висит. Так работает часть 3.10 статьи 8 — когда реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о случаях и попытках переводов без согласия:
«В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции.»
Что после этих двух дней — часть 3.11: по истечении двух дней со дня подтверждения банк обязан незамедлительно принять подтверждённое распоряжение к исполнению, а при отказе в повторной операции — совершить последующую повторную операцию; в обоих случаях — если нет иных установленных законодательством оснований не исполнять перевод. Перед тем как повторять перевод человеку, чьи реквизиты в базе, стоит ещё раз взвесить, кому и за что вы платите: именно эту паузу закон и вводит.
Что это за база, кто её ведёт и откуда в ней сведения — в статье «База данных ЦБ по 161-ФЗ».
На какие переводы правило не распространяется
Часть 3.15 статьи 8 161-ФЗ: «Действие частей 3.1 - 3.14 настоящей статьи не распространяется на случаи осуществления переводов денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" установлены ограничения размеров удержания, а также переводов денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" не может быть обращено взыскание.»
Если после этого заблокировали карту: путь по 161-ФЗ
Пауза по статье 8 касается одной операции и заканчивается подтверждением или отказом. Если же перестали работать карта, приложение или онлайн-банк, а банк ссылается на базу Банка России, это уже статья 9 161-ФЗ: при сведениях о вас в базе банк вправе приостановить электронное средство платежа (ч. 11.6), а при сведениях МВД — обязан (ч. 11.7), и должен сообщить о праве на заявление в Банк России (ч. 11.8). Ждать здесь бессмысленно, действуем по шагам:
- Заявление в Банк России об исключении сведений из базы — через раздел 161-ФЗ интернет-приёмной cbr.ru/contactBR/161-FZ, вход через Госуслуги; в тот же день — запрос в свой банк. Как заполнить и что приложить — «Заявление в ЦБ об исключении из базы по 161-ФЗ».
- Ответ ЦБ — PDF с таблицей банков и номеров REQ: из него видно, кто инициатор, банк или МВД. Сколько ждать решения — индивидуально.
- Дальше по ответу: инициатор банк — обращение или досудебная претензия в банк; инициатор МВД — ходатайство в подразделение МВД, где заведено дело, о снятии ограничений.
Если карту уже заблокировали и непонятно, с чего начать, — «Заблокировали карту по 161-ФЗ: что делать».
Перевод задержали, а потом закрыли карту? Разберём
Пришлите текст уведомления банка — скажем, это пауза по одной операции или база ЦБ, и какой шаг первый.
Написать в TelegramОткройте это гайд куда нажимать https://kompaas161.ru/guide.html
Частые вопросы
На сколько банк может приостановить перевод по 161-ФЗ?
Если операция соответствует признакам перевода без добровольного согласия, банк приостанавливает приём распоряжения к исполнению на два дня (ч. 3.4 ст. 8 161-ФЗ). По картам, электронным деньгам и СБП банк не держит перевод, а отказывает в операции — её можно совершить повторно.
Как подтвердить приостановленный перевод?
Способом, который предусмотрен вашим договором с банком, — обычно в приложении или по телефону банка. Срок — не позднее одного дня, следующего за днём приостановления (п. 3 ч. 3.6 ст. 8 161-ФЗ). После подтверждения банк обязан незамедлительно исполнить перевод, если нет иных оснований его не исполнять (ч. 3.8).
Что будет, если не подтвердить перевод?
Распоряжение считается не принятым к исполнению, а повторная операция не тем способом, который указал банк, считается несовершённой (ч. 3.9 ст. 8 161-ФЗ). Деньги со счёта при этом не уходят.
Почему после подтверждения перевод снова задержали на два дня?
Так бывает, если банк получил из базы Банка России сведения о получателе. Тогда он приостанавливает подтверждённое распоряжение на два дня со дня подтверждения или отказывает в повторной операции (ч. 3.10 ст. 8). По истечении двух дней банк обязан исполнить распоряжение или следующую повторную операцию, если нет иных оснований (ч. 3.11).
Касается ли приостановка перевода зарплаты и пенсии?
Части 3.1–3.14 статьи 8 161-ФЗ не применяются к переводам заработной платы и иных доходов, по которым закон об исполнительном производстве ограничивает размер удержания, и к доходам, на которые нельзя обратить взыскание (ч. 3.15 ст. 8).
Перевод приостановили, а потом заблокировали карту — это то же самое?
Нет. Приостановка перевода — это статья 8 161-ФЗ и одна операция. Блокировка карты или онлайн-банка из-за базы ЦБ — части 11.6 и 11.7 статьи 9. Тогда нужен другой путь: заявление в Банк России об исключении сведений из базы через раздел 161-ФЗ интернет-приёмной.
Первоисточники: ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (ч. 3.1–3.15) · ст. 9 161-ФЗ (ч. 11.6–11.11) · Банк России: когда банк обязан приостановить перевод на два дня · Банк России: исключение из базы данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.
Похожие статьи: П. 9 ст. 9 161-ФЗ: что это значит и что делать · База данных ЦБ по 161-ФЗ: что это и как из неё выйти · Заблокировали СБП-перевод по номеру · Заблокировали карту за частые переводы · Закон 161-ФЗ: что это и какие статьи блокируют карты
Услуги: Снять 161 ФЗ · Юрист по 115 ФЗ