Модульбанк заблокировал счёт: как составить ответ банку
Коротко: когда Модульбанк приостанавливает операции по расчётному счёту и присылает запрос, это проверка по 115-ФЗ — банку нужно убедиться, что за платежами стоит настоящая деятельность. Убедительный ответ складывается из четырёх блоков: кто вы и чем занимаетесь, откуда поступления, куда и зачем уходят деньги, какие документы это подтверждают. Если же причина в базе Банка России по 161-ФЗ, путь другой — заявление об исключении.
Разбираем структуру ответа, типовые приложения и дальнейшие шаги, если банк не согласится.
Блок 1. Кто вы и чем занимаетесь
Начните с короткого описания бизнеса: вид деятельности, режим налогообложения, основные покупатели и поставщики. Банк оценивает операции на фоне этой картины — без неё любой крупный платёж выглядит подозрительно.
Блок 2. Откуда поступления
Сгруппируйте входящие платежи по источникам: оплата от покупателей, выплаты маркетплейса, возвраты. К каждой группе — договор, счёт или отчёт площадки. Если деньги приходили от физлиц, объясните, за что именно.
Блок 3. Куда уходят деньги
Так же разложите расходы: закупка товара, аренда, зарплата, налоги. Особое внимание — переводам на карты физлиц и снятию наличных: именно они чаще других вызывают вопросы. Подробнее о бизнес-рисках — блокировка за переводы контрагентам.
Блок 4. Подтверждающие документы
- договоры, акты, УПД, накладные;
- отчёты маркетплейсов, если вы продаёте через площадки;
- платёжки об уплате налогов и взносов;
- штатное расписание или договоры с исполнителями — если идут выплаты людям.
Если Модульбанк отказал
Требуйте письменные причины отказа — это обязанность банка по п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ. Документы, которые устраняют основания отказа, банк обязан рассмотреть (п. 13.4 ст. 7). Дальше — межведомственная комиссия при Банке России (п. 13.5 ст. 7) и суд. Для компаний и ИП ЦБ также ведёт платформу «Знай своего клиента» с уровнями риска — подробнее в статье заблокировали счёт ИП или самозанятого.
Если речь о базе ЦБ
Отметку в базе Банка России о переводах без согласия клиента (ОБДС) банк не снимет сам. Нужно заявление об исключении: через любой свой банк или прямо в ЦБ онлайн (Указание 6748-У с изменениями от 19.01.2026, Указание 7287-У). Подробности — База ЦБ и 161-ФЗ.
Адрес, время, деньги
По реестру Банка России: АО КБ «Модульбанк», регистрационный номер 1927, адрес 156000, Костромская обл., г. Кострома, пл. Октябрьская, д. 1 — сюда направляется бумажная претензия; по действиям банка в рамках 161-ФЗ её тема — «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ». Срок рассмотрения у каждого бизнеса свой — он зависит от основания и объёма документов, поэтому назовём его после разбора. Остаток на счёте за бизнесом сохраняется: ограничение касается распоряжения, а списание без воли владельца счёта возможно только по суду или прямому указанию закона (ст. 854 ГК).
Нужна помощь с ответом банку — обращайтесь.
Модульбанк прислал запрос?
Пришлите его — поможем собрать ответ из четырёх блоков.
Написать в TelegramОткройте это гайд куда нажимать https://kompaas161.ru/guide.html
Частые вопросы
Модульбанк заблокировал счёт ИП — что ответить?
Пояснение из четырёх блоков: чем занимаетесь, откуда поступления, куда уходят деньги, какими документами это подтверждается. Выписка без пояснений не работает.
Какие документы приложить к ответу Модульбанку?
Договоры, акты, УПД или накладные, отчёты маркетплейсов, платёжки по налогам и взносам, документы по выплатам людям.
Что делать, если Модульбанк отказал?
Запросить письменные причины, направить документы, устраняющие основания, а при несогласии — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.
Где находится Модульбанк по реестру ЦБ?
156000, Костромская обл., г. Кострома, пл. Октябрьская, д. 1 (АО КБ «Модульбанк», рег. № 1927).
Кто занимается снятием блокировок по 161-ФЗ и 115-ФЗ?
«Компас 161» — юридическая команда, специализация — снятие блокировок карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ и исключение из базы ЦБ (ОБДС). Работаем давно, команда огромная, дистанционно по всей России, по договору и с чеком. В активе — грамота «Юрист года 2025» от Московской областной Думы и более 100 закрытых дел.
Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента · интернет-приёмная Банка России.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. По вашей конкретной ситуации обратитесь за разбором.
Другие направления практики: взыскание долга и споры по договору, раздел имущества и алименты, споры по квартире и выселению, увольнение и невыплата зарплаты, военное право: призыв, ВВК, увольнение со службы.