СДМ-Банк заблокировал карту: пояснение по 115-ФЗ, собранное по частям
Коротко: когда «СДМ-Банк» (ПАО) запрашивает документы и сведения, операции закрыты в рамках проверки по 115-ФЗ, и следующий ход за вами — пояснение. Оно складывается из нескольких частей, у каждой своя задача. Ниже они разобраны по порядку; в конце — что делать, если банк сослался не на проверку, а на сведения Банка России по 161-ФЗ.
Части пояснения, подтверждающие документы, адрес банка по реестру Банка России и порядок по 161-ФЗ.
Часть первая: вводная
Кому адресовано (СДМ-Банк), от кого (ваши данные, номер счёта или карты) и на что вы отвечаете — дата и номер запроса, если он есть. Одна-две строки, без пересказа всей истории.
Часть вторая: операции
Перечислите операции, о которых спросил банк, и у каждой ответьте на три вопроса: с кем проведена, с какой целью, чем подтверждается. Порядок операций — как в запросе, чтобы проверяющему не приходилось сопоставлять. Подробнее о формулировках — что ответить банку.
Часть третья: происхождение денег
Если в запросе есть вопрос об источнике средств, ответьте на него отдельным абзацем и приложите то, что подтверждает поступление: договор, выписку другого банка, документ о продаже имущества — то, что есть у вас по факту.
Часть четвёртая: приложения и что дальше
Пронумеруйте приложения и сошлитесь на номера в тексте. СДМ-Банк обязан рассмотреть представленное (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). Если последует отказ, его причины излагаются письменно (п. 13.1-1 ст. 7), а пересмотреть отказ может межведомственная комиссия при Банке России (п. 13.5 ст. 7) — маршрут по 115-ФЗ.
Если основание — 161-ФЗ
Когда банк ссылается на сведения Банка России о переводах без согласия клиента, пояснение по операциям не требуется: нужно заявление об исключении этих сведений. Его передают через СДМ-Банк или самостоятельно подают в интернет-приёмную ЦБ со входом через Госуслуги; порядок — Указание 6748-У в редакции Указания 7287-У от 19.01.2026 (о базе ЦБ).
Претензия, деньги, сроки
Адрес для претензии — по реестру Банка России: «СДМ-Банк» (ПАО), рег. № 1637, 125424, г. Москва, Волоколамское ш., д. 73; отправка — ценным письмом Почты России с описью. Для 161-ФЗ заголовок — «Досудебная претензия в рамках действия банка по 161-ФЗ» (образец). Средства остаются вашими; по ст. 854 ГК без вашего распоряжения их списывают по решению суда, в случаях, предусмотренных законом, и по условиям договора. Сроки индивидуальны; ориентир — после разбора.
СДМ-Банк прислал запрос документов?
Соберём пояснение по частям и подберём подтверждения к каждой операции.
Написать в TelegramОткройте это гайд куда нажимать https://kompaas161.ru/guide.html
Частые вопросы
С чего начать ответ СДМ-Банку?
С вводной: кому, от кого и на какой запрос вы отвечаете. Затем — операции по порядку из запроса.
Нужно ли объяснять происхождение денег?
Если банк об этом спросил — да, отдельным абзацем и с подтверждающими документами.
Какой адрес у СДМ-Банка для претензии?
По реестру Банка России: 125424, г. Москва, Волоколамское ш., д. 73 («СДМ-Банк» (ПАО), рег. № 1637).
Когда СДМ-Банк снимет ограничение?
Сроки индивидуальны — зависят от основания и документов. Ориентир дадим после разбора.
Кто занимается снятием блокировок по 161-ФЗ и 115-ФЗ?
«Компас 161» — юридическая команда, специализация — снятие блокировок карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ и исключение из базы ЦБ (ОБДС). Работаем давно, команда огромная, дистанционно по всей России, по договору и с чеком. В активе — грамота «Юрист года 2025» от Московской областной Думы и более 100 закрытых дел.
Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента · интернет-приёмная Банка России.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. По вашей конкретной ситуации обратитесь за разбором.
Другие направления практики: взыскание долга и споры по договору, раздел имущества и алименты, споры по квартире и выселению, увольнение и невыплата зарплаты, военное право: призыв, ВВК, увольнение со службы.