Зираат Банк заблокировал счёт: кому и что писать
Коротко: у клиента «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) — будь то физлицо, ИП или организация — после ограничения счёта может появиться до трёх адресатов: сам банк, межведомственная комиссия при Банке России и Банк России. Статья разложена по адресатам: что каждому направить и на какую норму опереться.
Четыре адресных блока и строка реквизитов банка.
Адресат — сам банк, 115-ФЗ
Сначала банк должен сообщить клиенту дату и причины отказа в операции — п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ (подробно о законе). В ответ Зираат Банку направляют сведения об отсутствии оснований по п. 13.4: пояснение, выписку, договоры, счета, акты, чеки. Банк сообщает одно из двух — основания устранены или устранить их невозможно.
Адресат — межведомственная комиссия
Комиссия при Банке России подключается по п. 13.5, когда банк ответил «невозможно» (как подать).
Адресат — Банк России, 161-ФЗ
Если ограничения наложены сразу в разных банках, это косвенный признак записи в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента (разбор базы). Заявление об исключении сведений подают через банк, где счёт, или напрямую в интернет-приёмную ЦБ, войдя через Госуслуги. Внутри — пояснения о добросовестности; приложения — выписки, ордера, переписка с покупателем. Действует Указание № 6748-У от 13.06.2024 в редакции № 7287-У от 19.01.2026.
Адресат — банк, претензия
Когда деньги ушли без распоряжения, банку пишут претензию (образец) и отправляют ценным письмом с описью. Точка отсчёта — ст. 854 ГК: без распоряжения списывают по решению суда, по закону или по договору.
Реестр Банка России: «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО), рег. № 2559, ОГРН 1037739412700, 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 16.
Не знаете, кому писать первым?
Пришлите письмо Зираат Банка — подскажем адресата и состав бумаг.
Написать в TelegramОткройте это гайд куда нажимать https://kompaas161.ru/guide.html
Частые вопросы
Отличается ли порядок для компании и для частного лица?
Нормы 115-ФЗ и 161-ФЗ обращены к клиенту банка; схема в статье общая.
С какого адресата всё начинается по 115-ФЗ?
С самого банка: ему отправляют сведения по п. 13.4.
Что Зираат Банк обязан указать в извещении об отказе?
Когда отказал и по каким причинам.
Когда в дело вступает межведомственная комиссия?
После ответа банка, что основания устранить невозможно.
Что даёт решение комиссии?
После решения комиссии об отсутствии оснований банк не вправе отказать в операции (п. 13.6).
Где подать заявление об исключении из базы ЦБ?
В банк, где открыт счёт, или в интернет-приёмную Банка России через Госуслуги.
Чем подкрепить это заявление?
Выписками, ордерами, перепиской с покупателем.
Какой адресат у претензии о списании?
Банк; письмо уходит ценным отправлением с описью вложения.
Сколько продлится ограничение в Зираат Банке?
Сроки индивидуальны: всё зависит от основания ограничения и от бумаг. Ориентир назовём, когда увидим документы.
Кто занимается снятием блокировок по 161-ФЗ и 115-ФЗ?
«Компас 161» — юридическая команда, специализация — снятие блокировок карт и счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ и исключение из базы ЦБ (ОБДС). Работаем давно, команда огромная, дистанционно по всей России, по договору и с чеком. В активе — грамота «Юрист года 2025» от Московской областной Думы и более 100 закрытых дел.
Первоисточники: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» · Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» · Банк России: исключение из базы данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента · интернет-приёмная Банка России.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. По вашей конкретной ситуации обратитесь за разбором.
Другие направления практики: взыскание долга и споры по договору, раздел имущества и алименты, споры по квартире и выселению, увольнение и невыплата зарплаты, военное право: призыв, ВВК, увольнение со службы.